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信托及资管设计计提减值损失增85亿

近期,民生银行(600016,股吧)通告称于4月14日收到上交所羁系事情函,随后该行就各个问题举行逐项核查并作出说明和公示。羁系问询内容主要包罗信贷资产、金融投资资产、谋划业绩三方面,总共有5个问题。

贷款风险分类尺度加倍审慎

民生银行2020年归母净利润343.09亿元,同比削减36.25%,主要缘故原由之一是加速推进不良资产处置,信用减值损失929.88亿元,同比增进48.05%。其中,计提贷款减值准备769.90亿元,同比增添26.52%;核销及转出贷款减值准备671.10亿元,同比增添31.77%。住手2020年终,不良贷款率1.82%,同比增进0.26个百分点。

上交所要求民生银行说明不良贷款率显著上升的缘故原由。

民生银行回复称,一方面,民生银行对贷款风险分类尺度变得加倍审慎、严酷。2020年,在逾期90天以上贷款降级为不良贷款的基础上,进一步对逾期60天以上但不足90天贷款原则上降级为不良贷款,并对部门暂未到期或逾期天数不足60天因受疫情影响露出一定风险特征的贷款,也严酷根据贷款五级分类焦点界说实时降级为不良贷款,从严执行现有风险分类尺度。

住手2020年终,民生银行逾期90天以上贷款余额为517.50亿元,较上年同期增添了38.46%。然则,逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为73.88%,同比下降了14.12个百分点。

另外一方面,新冠疫情对部门行业和营业的资产质量影响较大。

对公不良贷款额泛起增进主要集中在交通运输、仓储和邮政业,批发和零售业,采矿业行业。这三个行业的不良贷款合计增添106.06亿元,占所有对公不良贷款增量的103%。其中,采矿业2020年终的不良率为8.33%,较上年终上升了4.96个百分点。

民生银行称,剔除上述三个行业,其他行业贷款余额占比82.97%, 不良贷款余额较年头削减3亿元,平均不良贷款率1.04%,较年头下降0.11个百分点,资产质量平稳向好。

零售不良贷款增进则主要集中在信用卡营业。2020年终,民生银行信用卡不良贷款余额151.8亿元,较年头上升41.23亿元。除信用卡营业外,小微、住房按揭、综合消费等其他零售营业不良贷款合计算年头增添 11.9亿元,不良率1.42%,较年头下降0.14个百分点,资产质量保持稳固。

民生银行示意,2020年度不存在单一客户的信贷资产信用减值损失到达最近一期经审计净利润的10%的情形。

2020年度关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款大量向下迁徙的缘故原由亦与民生银行加大不良处置力度以及盘算方式有关。

在关联方生意方面,住手2020年终,民生银行对关联方的贷款余额合计682.01亿元,于2020 年12月31日未发现上述贷款中存在已发生信用减值的贷款。上交所要求民生银行连系会计准则的相关划定以及上述关联方的偿债能力和财政状态等,弥补说明对上述关联贷款是否已经充实计提 减值准备。

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民生银行透露,上述贷款减值准备余额4.35亿元,平均减值计提比例0.64%。其中,公司法人关联方贷款余额558.67亿元,占比81.9%,减值余额4.34 亿元;金融机构关联方贷款余额115亿元,占比16.9%,减值余额为零,主要是由于该部门贷款为100%同业存单质押;小我私人关联方贷款余额8.34亿元,占比1.2%,减值余额0.01亿元。

并回复称,从LGD(违约损失率)层面剖析,民生银行关联方贷款中,主担保方式为抵押的贷款金额合计87.77亿元,占比12.9%;主担保方式为质押的贷款金额合计416.33亿元,占比61%;抵押、 质押类贷款金额合计占比73.9%。剩余177.91亿元主担保方式为保证,占比26.1%。“总体上看,本行关联方贷款具有较强的抵质押担保措施,贷款风险缓释情形优越,模子测算违约损失率未发生显著转变。”

信托及资管设计计提减值损失增85亿

2020年,民生银行金融投资(包罗回表的非保本理财富品存量资产)减值损失108.84亿元,同比大幅增添102.50亿元。其中,以摊余成本计量的金融资产损失96.84亿元,以公允价值计量且其更改计入其他综合收益的金融资产损失12.00亿元。2020年泛起大额减值损失的详细缘故原由是什么呢?

民生银行称,以摊余成本计量的金融资产损失96.84亿元,产物种别包罗信托及资管设计和债券投资,其中,信托及资管设计计提减值损失87.61亿元,较2019年增添85.31亿元,增幅跨越30%。

以公允价值计量且其更改计入其他综合收益的金融资产损失12亿元,产物种别为债券投资,较2019年增添 16.14亿元,增幅跨越30%。

信托及资产治理设计2020年泛起大额减值损失缘故原由在于,2020年民生银行按划定对部门理财富品等表外资产举行了回表,并对其中的不良资产举行了严酷风险分类,导致整体不良资产增添较多。2020年民生银行理财富品等表外债权资产回表不良资产123.8亿元。

债券投资方面则将2020年内泛起价钱大幅下跌及刊行人公然市场违约的17.07亿元债券投资,所有划分为阶段三资产,并按准则划定对阶段三债券投资资产计提减值损失8.71亿元。

2020年,民生银行单季度营业收入划分为493亿元、488亿元、452亿元、 416亿元,归母净利润划分为167亿元、118亿元、89亿元、-30亿元。营利逐级下滑并于第四序度泛起亏损,上交所要求民生银行说明该转变趋势的合理性以及对2021年谋划业绩的影响。

民生银行称,影响收入下降的主要缘故原由有四个方面:一是非尺度化资产投资规模的大幅压降,其中非保本理财、票据资管、同业投资企业信用类资产等非标投资规模划分压降1595.36亿元、718.29亿元、344.68亿元,导致投资收益前高后低,逐季环比下降;二是资金面宽松导致债券价差及基金投资收益逐步回退;三是推进LPR指导资产端订价逐步下行,小微贷款整体收益率同比下降67BP,以及小微和信用卡客户下半年减免息费15.22亿元,减免金额比上半年(9.05亿元)增添68.2%;四是加大了不良资产处置力度,2020年,民生银行周全摸排存量资产风险状态,统筹体例不良资产处置设计,逐季加大存量问题及不良资产清收处置力度。

在营业收入逐季下降、营业及治理费列支及资产减值损失计提进度等因素叠加的影响下,民生银行归属于股东净利润出现逐季下降趋势。

而2020年四序度泛起亏损,主要是由于资产减值损失计提进度的影响,非尺度化投资等非焦点营业收入项目逐季下降,受市场颠簸影响的债券价差和基金投资收益下降等因素的叠加影响。

详细来看,2020年四序度计提资产减值损失306.34亿元,环比三季度增添105.74亿元。其中年终凭证新金融工具准则要求,基于宏观经济展望更新违约概率前瞻性调整模子,增提资产减值损失25.51亿元;计提非信贷资产拨备61.69亿元,环比三季度增添17.68亿元,主要用于理财回表资产增提等;计提贷款拨备219.14亿元,环比三季度增添62.55亿元,主要用于不良贷款处置等。

民生银行示意,2021年,民生银行将继续深入推进谋划模式转变,促进营业谋划回归本源,起劲培育客户基础,鼎力生长基础营业,连续优化资产欠债结构,营业转型成效将逐步展现。

(作者:朱英子 编辑:曾芳)

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